Выселение детей из ипотечной квартиры происходит на тех же условиях, что и их родителей. Кредитор не должен предоставлять новое жилье несовершеннолетним.
Любой субъект в мире основывается на законах. В Европе и США каждое действие человека опирается на какую-либо статью. Россия также не стала исключением. Мы живем в одном из самых развитых правовых государств.
Большинство кодексов и правил — логичны, полезны и понятны для общества. Но к сожалению, есть свои исключения, противоречащие принятым нормам. Например, один закон может легко перекрыть другой и даже основу всего права — Конституцию.
Из этого складывается противоречивая судебная практика, а на кону стоит не только комфортное существование граждан, но и их дальнейшая жизнь.
Ст. 40 Конституции гласит, что любой человек имеет право на жилище, но Федеральный закон №102 (Об ипотеке) полностью перечеркивает это утверждение. Исключением не является даже участие в споре ребенка, что опять же не стыкуется с Постановлением Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г.
Что такое ипотека
Ипотека – это финансовый продукт банка, регулируемый отдельным законом.
Любой заем, кроме, ипотеки контролируется с помощью ФЗ №353 (О кредитовании). Исключением не стал даже автокредит, который схож с ипотекой не только залогом и страхованием, но и выдаваемыми суммами.
Почему так происходит:
| Срок ипотеки. | Средний срок жилищного займа 7-15 лет, что позволяет зарабатывать намного больше, чем при любом другом залоговом кредите. |
| Процентная ставка. | Средняя ставка по ипотеке 13%, что ненамного меньше обычного кредита. А учитывая срок и сумму, переплата получается значительной. |
| Высоколиквидный залог. | Квартира в отличие от машины с каждым годом становится дороже. |
| Суд всегда на стороне кредитора. | Никакие факторы не смогут помешать выселить из ипотечной квартиры должника, даже с детьми. |
| Форма залога. | Должник не может ничего сделать с залогом. Например, машину можно продать на запчасти, хоть это и незаконно без согласия банка. С жильем такого сделать нельзя. |
Учитывая вышеперечисленное можно сделать вывод, что ипотека прибыльна и безопасна только для кредитора, а заемщик может оказаться на улице в любой момент. Поскольку банки, это рычаги экономики любой страны, то специально для них разрабатывается ряд законов, противоречащих остальным.
Причины просрочки
Большинство причин, из-за которых возникает просрочка давно известны. Как правило, они одинаковы для большинства заемщиков. Банки не скрывают эту информацию, но и не афишируют ее.
Людям достаточно осознать, почему возникает просрочка, чтобы не оказаться в трудной ситуации. А банки всегда будут в плюсе, ведь им выгодно даже оттого, что клиент перестал платить.
Основные причины:
| Трудное финансовое положение. | Жилищный кредит берется на длительный срок и неизвестно где будет работать заемщик через десять лет. |
| Непонятны пункты договора. | Клиент не понимает некоторых условий займа. Например, точный срок оплаты, понятие банковского дня при платеже, думает, что кредитор должен постоянно оповещать его о внесении средств и т. д. |
| Ухудшение состояния здоровья. | Заемщик заболел или потерял дееспособность. В результате его доход снизился. |
| Невозможность внесения платежа. | Например, заемщика забрали в армию или он попал в места лишения свободы. |
| Смерть основного заемщика. | Члены семьи не могут оплачивать ипотеку. |
Что делать должнику
Банк должен соблюсти ряд условий, прежде чем перейти к выселению. Одно из них, помочь должнику вернуться в график платежей. Без этого суд может отклонить иск.
Единственный вариант, это реструктуризировать договор.
Реструктуризация – это уменьшение платежей за счет увеличения срока ипотеки. Но лояльные кредиторы могут списать часть долга или предоставить кредитные каникулы до шести месяцев.
Делается это на усмотрение банка в рамках одного заявления на реструктуризацию, которое должен написать заемщик.
Обратиться в банк за помощью, можно, даже если у заемщика еще не наступила просрочка. Но для этого нужны веские доказательства:
| Снижение дохода. | Предоставляется справка 2НДФЛ или по форме банка, из которой видно нынешнее финансовое состояние заемщика. |
| Медицинские документы. | Если заемщик заболел, то предоставляются справки и заключения врачей. |
| Иные документы. | Любые доказательства невозможности осуществлять финансовые обязательства перед кредитором в полном объеме. |
Заключительное требование банка
Заключительное требование (ЗТ) — это условие, выставляемое банком должнику при нарушении пунктов в договоре.
Включает в себя:
- срок оплаты долга;
- полную сумму кредита, включая проценты;
- полную сумму штрафов, пеней и неустойки.
Заключительное требование предполагает фиксацию суммы долга и начало начисления неустойки. С 2016 года размер ежедневной неустойки не может превышать 1% в день от общей суммы долга.
Требование банка относится к досудебной претензионной работе и учитывается судом. Сумма заключительного требования окончательна, но из-за неустойки происходит ежедневное увеличение, которое можно оспорить в порядке ст. 333 ГК РФ.
Банк может выставить заемщику ЗТ не только из-за долга по оплате, но и из-за неправильной эксплуатации залогового имущества (ст. 32 Фз-102).
Банк подал иск
Выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры, а также его родителей происходит по решению суда. Исключением являются случаи, когда банк самостоятельно выселяет должников на основании ст. 55 ФЗ-102. Но это, должно быть, прописано в договоре.
При жилищных кредитах в договоре указывается, в каком именно суде будет происходить спор. Это осложняет задачу заемщика, т. к. квартира может находиться в одном регионе, а слушанье происходить по месту нахождения головного офиса.
Обращение взыскания на залоговое имущество производится на основании ст. 50 ФЗ 102. У кредитора должны быть веские основания для подачи иска, подтвержденные документально.
Решение суда
Выселение детей из ипотечной квартиры без предоставления другого жилья происходит по решению суда на основании ст. 194 ФЗ-138 и ФЗ-102.
Сам по себе ребенок не может взять ипотеку, но он учитывается и принимает участие в споре при выселении его родителей – должников. Но к сожалению, не является фактором, способствующим изменить решение суда.
Исключением является нарушение прав ребенка при мошеннических схемах, но это редкость. Любая сделка тщательно проверяется банками. Обман исключен на 99%, но все же прецеденты встречаются.
Органы опеки
Ребенок имеет право на защиту согласно ст. 56 СК РФ. Суд может привлечь к процессу органы опеки, если в деле участвует несовершеннолетний. Основанием будет являться ст. 47 ГПК РФ.
Поскольку выселение является принудительной мерой, нарушающий основы конституции, то в большинстве случаев органы опеки привлекаются для дачи заключения по судебному спору.
Фактически они ничего не могут сделать их основная задача проследить, чтобы не было нарушений со стороны истца.
Участие прокурора
Прокурор принимает участие в спорах на основании ст. 45 ГПК РФ. Но, как и органы опеки, его участие не позволяет отменить или хотя бы отсрочить выселение несовершеннолетних граждан.
Только если обнаружатся нарушения со стороны банков. Но с каждым годом их становится все меньше, т. к. ипотека самый востребованный вид займа. С начала 2-х тысячных годов юристы банков накопили богатую практику в вопросах выселения должников.
Маневренный фонд
Маневренный фонд – это временное жилье предоставляемое государством. В отличие от муниципального фонда имеет ограниченный срок проживания. По его завершении продлить договор на жилье невозможно. Квартирант обязан съехать.
При выселении должника с детьми из ипотечной квартиры они не сразу отправляются на улицу. Сначала приставы дают им два месяца, чтобы освободить залоговое помещение, затем переселяют на время в жилье маневренного фонда.
Заключение
Выселение несовершеннолетних из ипотечной квартиры, не является редкостью. Права человека грубо нарушаются в пользу банковского сектора. Правда, об этом сильно не распространяются и это неудивительно.
Во-первых, это антиреклама и может отпугнуть потенциальных заемщиков. Во-вторых, публикация подобного рода информации может вызвать гнев населения.
Но если об этом много не говорят, это не означает, что этого нет. Прежде чем обратиться в банк взвести свои финансовые возможности. Не нужно надеяться, что все обойдется. При возникновении долга, должник и все члены семьи выселяются из кредитного жилья в 100% случаях.
