Волна эпидемии коронавируса повлияла на работу всех сфер общественной жизни, в том числе и на кредитную. Для того чтобы снизить негативные последствия карантинных мер, 3 апреля 2020 года в силу вступил Федеральный закон № 106-ФЗ, который обозначил новые условия ипотечных каникул.
Какие нововведения коснулись кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой:
Условия предоставления ипотечных каникул: изменения
Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса (заявление на ипотечные каникулы)
Условия предоставления ипотечных каникул: изменения
Граждане, пострадавшие от пандемии, могут воспользоваться правом на отсрочку платежей, если:
- кредитный договор был заключен до вступления в силу вышеуказанного закона,
- доход за месяц, предшествующий месяцу подачи заявки, снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год,
- сумма кредита не превышает 1,5 млн. рублей,
- на момент подачи заявки не действует льготный период по прошлой заявке на ипотечные каникулы.
Документы, подтверждающие соблюдение всех условий, необходимо предоставить в банк в течение 90 дней. Иначе для заемщика будут действовать первоначальные условия. А плюсом ко всему образуется задолженность и неустойка.
В соответствии с изменениями заемщик сам определяет дату начала действия льготного периода (не позже, чем через месяц) и его срок (не более 6 месяцев).
Обратиться в банк можно до 30 сентября 2020 года.
В отличие от других кредитных договоров, где проценты по кредитам будут начисляться по ставке 2/3 от среднерыночной, по ипотечным договорам проценты начисляются по ставке, обозначенной в договоре.
Штрафы и пени в течение льготного периода не предусмотрены. Но если таковые имелись до ухода на каникулы, то после полной выплаты кредита их придется погасить.
В остальном при оформлении отсрочки платежей действуют требования, которые с 31 июля 2019 года установил закон № 76-ФЗ. Подробнее об этом в статье «Ипотечные каникулы. Условия и необходимые документы»
Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса (заявление на ипотечные каникулы)
Узнать об условиях получения ипотечных каникул в связи с коронавирусом в конкретном банке можно на его официальном сайте.
Ниже представлена сводная таблица с информацией о некоторых банках.
Так, например, чтобы получить ипотечные каникулы в Сбербанке, заявку вместе с документами, подтверждающими снижение дохода, можно подать онлайн. На ее рассмотрение уйдет до 10 рабочих дней.
Ипотечные каникулы в ВТБ оформляются путем направления документов по электронному адресу банка. Отсрочка на срок до 3 месяцев доступна заемщикам, которые ушли на больничный в связи с коронавирусом или не имеют возможности вернуться из-за границы.
При потере дохода Тинькофф предоставляет своим клиентам возможность подать заявку через чат мобильного приложения. Ее рассмотрение занимает не более 5 дней.
Как правило, решение по каждому обращению за отсрочкой платежей банк принимает в индивидуальном порядке. Это значит, что получение каникул зависит от жизненной ситуации заемщика и того, сможет ли он документально подтвердить их необходимость.
К числу подтверждающих документов относятся:
- справка о доходах за текущий и прошлый год,
- выписка из центра занятости о статусе безработного,
- листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством,
- больничный лист.
Вместе с тем в банк предоставляется заявление на ипотечные каникулы. В нем должны быть указаны:
- сведения о банке (наименовании и адрес),
- сведения о заемщике (ФИО, адрес, телефон),
- сведения об условиях заключенного договора,
- описание ситуации, из-за которой нет возможности платить по кредиту,
- требования предоставления ипотечных каникул.
Такая мера, как предоставление отсрочек платежа по кредитам во время пандемии коронавируса, позволит получить передышку и попытаться сохранить заемщикам свое финансовое положение.
