Ипотечные каникулы. Условия и необходимые документы

Ипотечные каникулы 2020 Долги по недвижимости
Ипотечные каникулы 2020

31 июля 2019 года вступил в действие закон, который внес поправки в условия кредитных договоров (займа) в части предоставления ипотечных каникул (№ 76-ФЗ).

Нововведение призвано дать возможность заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, «встать на ноги» и возобновить выплаты, когда ситуация нормализуется. При этом об освобождении от ипотечного бремени речь не идет.

Суть ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заёмщик может приостановить выплаты по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Способ получения льготы заемщик выбирает сам.

Ипотечные каникулы

Если заемщик хочет продолжить вносить платежи, но в меньшем размере, тогда в течение всего периода он:

  • погашает только проценты без основного долга,
  • платит часть процентов и часть основного долга.

После завершения действия ипотечных каникул размер платежа высчитывается согласно первоначальным условиям кредитного договора. Часть платежа, которая не выплачивалась в льготный период, будет оплачиваться заемщиком в соответствии с первоначальным договором. Срок возврата кредита увеличивается на количество времени, которое заняли каникулы по ипотеке.  

Как оформить ипотечные каникулы

Для получения такой льготы заёмщик должен прийти в банк и документально подтвердить, что он действительно находится в трудном финансовом положении.

Кроме паспорта и заявления на ипотечные каникулы, необходимо подготовить следующие документы:

  • выписку из центра занятости о статусе безработного,
  • справку об инвалидности (только I или II степени группы),
  • листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности (срок которой длился более 2 месяцев) или в связи с материнством,
  • свидетельство о рождении или усыновлении детей (как доказательство увеличения числа лиц, находящихся на иждивении при одновременном снижении дохода)
  • или выписку о доходах, подтверждающую их снижение за последние 2 месяца на 30%.

Одно из главных требований – жильё в залоге по кредиту должно быть единственным. Поэтому в банк так же требуется предоставить выписку из ЕГРН обо всех объектах недвижимого имущества.

Каникулы по ипотеке

На рассмотрение заявления у банка есть 5 рабочих дней. После чего он уведомляет заемщика о своем решении. В случае положительного решения подписывается дополнительное соглашение с порядком и сроками погашения кредита.

Условия ипотечных каникул в 2020

В соответствии с законом № 76-ФЗ существуют условия, согласно которым заемщик может получить ипотечные каникулы:

  1. Максимальный срок – 6 месяцев. Как показывает практика, лучше просить самый большой срок. При налаживании ситуации льготный период можно прекратить досрочно. А если указан меньший срок, продлить его никак нельзя.
  2. Максимальная сумма кредита ограничена 15 млн. рублей.
  3. Взять каникулы по ипотеке можно только один раз на один договор ипотеки.
  4. Отсрочка предоставляется только по кредитам, взятым для покупки жилья. Ипотека на коммерческую недвижимость (офис или магазин) под данное условие не подпадает.
  5. Воспользоваться льготой можно только тем заемщикам, по требованию которых условия договора займа ранее не изменялись.
  6. Ипотечные каникулы предоставляются даже по кредитам, взятым до 31 июля 2019 года.
  7. Льготный период можно прекратить досрочно в любое время, в том числе внесением суммы, необходимой для полного погашения кредита.
  8. Во время каникул штрафы и пени не начисляются, а кредитная история не портится.
  9. Материальная выгода от экономии на процентах, полученная во время льготного периода, не облагается НДФЛ.

По мнению экспертов, подобные условия каникул по ипотеке были установлены для того, чтобы помогать только тем, кто действительно нуждается в помощи. В целом, при наличии ипотеки и наступлении трудностей, стоит использовать любую возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами. Решение воспользоваться льготой стоит принимать взвешено, трезво оценивая перспективы устранения финансовых трудностей за этот период.

Оцените статью
Добавить комментарий