Долевая собственность в ипотеке

Долевая собственность в ипотеке Долевая собственность


Банки не выдают кредиты на приобретение жилья, если оно не соответствует требованиям. В случае с долевой собственности выделяются две разновидности имущества, от которых зависит решение кредитора.

Первая – на правах общей собственности, что подразумевает распределение между владельцами жилой площади равных полномочий на распоряжение принадлежащим долям. Размер причитающейся части при этом определяется не конкретным объектом, а квадратными метрами, которые оформлены на их имя.

Вторая – доля в виде частной собственности. Пример – коммунальная квартира, в которой каждый владелец имеет в распоряжении отдельную комнату.

Исходя из данных разновидностей, процесс покупки части имущества за счет ипотечного займа усложняется наличием сособственников, без согласия которых у заинтересованного лица не выйдет провести сделку.


Особенности оформления ипотеки для приобретения доли

Купить часть имущества в долевой собственности можно только в определенных случаях. Банки имеют немало кредитных программ, с помощью которых допустимо приобрести даже часть недвижимости. Однако предлагаемые решения не всегда подходят для конкретной ситуации, так как в каждом отдельном случае необходимо принимать к учету значимые обстоятельства.

Как показывает практика, наиболее распространенные варианты, когда люди обращаются в финансовое учреждение для оформления ипотеки на покупку доли, таковы:

  1. Заемщик выступает в качестве собственника нескольких долей в одной квартире и желает приобрести еще одну часть для получения полноценного права на владение имуществом. Шанс на получение кредита в этом случае обладает наибольшей вероятностью, так как не возникнет проблем с предоставлением залога.
  2. Клиент может распоряжаться только одной долей, но намеревается расширить принадлежащую жилую площадь за счет приобретения дополнительных квадратных метров жилья. Основное затруднение варианта – необходимость в получении согласия от других совладельцев.
  3. Заявитель хочет получить долю в квартире, при этом не имеет никаких прав на иные части. При таких обстоятельствах высок риск отказа, особенно при наличии проблем с платежеспособностью.

Необходимо помнить про ограничения жилищного законодательства, по которому должен соблюдаться минимальный метраж на одного человека.

Важно! При определении долевой собственности не учитываются части помещений общего назначения (кухня, туалет, кладовые, ванная комната), поэтому они не включаются в минимум квадратных метров.


Как оформить ипотеку на долю в квартире?

Чтобы банк профинансировал покупку отдельной части в жилой площади, необходимо заключить соглашение, для чего следует придерживаться конкретной инструкции:

  1. Заемщик собирает пакет документов, требуемых для оформления права на получение ипотечных средств. Шаг подразумевает первоначальное уточнение запрашиваемых позиций у сотрудника выбранного банка.
  2. На втором этапе проверяется, что продавец добился письменного отказа от каждого совладельца, которые вправе воспользоваться приоритетом в выкупе доли.
  3. Третья стадия подразумевает разрешение банком вопросов, связанных с уточнением факта соответствия жилья санитарным и жилищным нормам. Проверка проводится как по документам, так и при фактическом посещении объекта.
  4. Далее от клиента потребуется запросить документы от продавца, которые подтверждают соблюдение принципа преимущественной покупки и доказывают наличие прав на недвижимость.
  5. Итоговое решение банка зависит от полноты пакета предоставленных бумаг, технических характеристик объекта и от платежеспособности клиента.

Как оформить ипотеку на долю в квартире?

Вышеуказанная последовательность является приблизительной инструкцией, так как возможно, что финансовым учреждением будут запрошены новые сведения, или возникнет необходимость в проведении дополнительных проверок.


Какие нужны документы для ипотеки на приобретение долевой собственности?

Каждая юридически значимая сделка требует документального подтверждения отдельных позиций, которые важны при оформлении отношений между клиентом и банком. В случае с ипотечным займом для покупки доли обычно нужны такие документы:

  • заявление о выделении заемных средств на покупку части жилой площади;
  • гражданский паспорт;
  • справка, доказывающая отсутствие задолженностей по коммунальным услугам;
  • экземпляр договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт на объект недвижимости;
  • бумаги, устанавливающие и подтверждающие права продавца на объект недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • подтверждение отсутствия претензий со стороны иных совладельцев как доказательство соблюдения принципа приоритета при отчуждении долей в общей долевой собственности;
  • нотариально заверенное согласие от второго супруга – если объект находится в совместной собственности;
  • письменное согласие от органов опеки и попечительства, если в качестве одного из сособственников выступает несовершеннолетнее лицо.

Какие нужны документы для ипотеки на приобретение долевой собственности?

Указанный перечень не считается итоговым, так как договор ипотеки долевой собственности может потребовать дополнительные документы, связанные с конкретными обстоятельствами, присущими для отдельной ситуации.


Почему могут отказать в предоставлении заемных средств для приобретения доли?

Получить ипотеку для покупки части жилой площади хоть и подразумевает меньшие затраты, но даже в таких ситуациях бывают отказы в удовлетворении ходатайства. Обычно подобное решение обусловлено следующими обстоятельствами:

  1. Банки, выдающие заемные средства для выкупа части объекта недвижимости, внимательно проверяют действительность прав собственности имущества, так как зачастую клиенты реализуют ряд мошеннических схем, связанных с передачей доли и использованием денег не по назначению. К примеру, «приобретая» долю у родственника клиент получает деньги на сделку у банка, после чего ими же расплачивается. И если по факту данная операция считается законной, со стороны юридической обоснованности она признается мошенничеством.
  2. При оформлении ипотечного займа в качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. В связи с чем финансовые учреждения рискуют заполучить в случае неоплаты кредита активы, не обладающие достаточной ликвидностью для погашения убытков. В ситуации с долей в недвижимости этот риск гораздо выше.
  3. Ипотека, оформляемая на часть жилой площади в квартире, на которую имеют права иные лица, может стать причиной для возникновения судебных разбирательств и, как итог, утраты прав на владение.

Почему могут отказать в предоставлении заемных средств для приобретения доли?

Также отказ может наступить по стандартным основаниям:

  • неплатежеспособность клиента;
  • отсутствие необходимых документов;
  • наличие «темных пятен» в кредитной истории.

Если банк не удовлетворил заявление гражданина о выдаче средств в качестве ипотечного займа, то заемщик может воспользоваться потребительским кредитом. Основной нюанс – годовой процент существенно выше, а сама сделка по передаче имущества осуществляется с помощью договора дарения. Данный вариант используется довольно часто, так как купить долю при таких обстоятельствах проще, но дороже.


Куда можно обратиться?

Не все банки предоставляют ипотеку на долю в имуществе, поэтому стоит рассмотреть наиболее выгодные варианты:

  1. Сбербанк. Заем предоставляется на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная величина кредита составляет 300 тысяч рублей. Относительно небольшая годовая ставка, составляющая 11%. В дополнении предусмотрены льготные условия для отдельных категорий населения – изучить актуальные условия можно на официальном сайте учреждения по адресу sberbank.ru.
  2. Газпромбанк. Предусматривает кредит на долю, если она считается последней в жилье. Выдается по ставке в диапазоне от 11%. Величина первоначального взноса составляет 15%, но при использовании средств материнского капитала снижается до 5%. Сотрудники Газпрома могут рассчитывать на льготные условия. Это же актуально в отношении партнеров банка, бюджетников и зарплатников.
  3. Тинькофф. Основное преимущество заключается в доступности получения ипотеки на отдельную долю в недвижимости, что считается эксклюзивным предложением на российском рынке жилья. Однако условия строже, чем в вышеуказанных случаях: минимальная процентная ставка – 13,35%, а размер первоначального взноса – от 25%. Несмотря на это и некоторые сложности со сбором и передачей документов, услуги Тинькофф Банка все же пользуются спросом среди лиц, желающих купить долю на заемные средства.

Помимо вышеуказанных финансово-кредитных учреждений, имеются предложения и среди других банков, но не столь выгодные. И все же при возникновении крайней необходимости можно воспользоваться услугами ФКО и Дельтакредита.

В целом, оформление ипотечного займа для приобретения доли в квартире или в жилой собственности вполне возможно. Список документов стандартен за вычетом некоторых особенностей. Условия получения по большей части соответствуют обычным позициям. И все же перед обращением в кредитное учреждение необходимо в первую очередь изучить возможность получения займа и ключевые требования, предъявляемые к потенциальному клиенту.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 704-7078

Оцените статью
Добавить комментарий

  1. астральные сущности

    Такова жизнь. Ничего не
    поделаешь.

    Ответить