Выселение из квартиры – ипотека

Выселение из квартиры – ипотека

Ипотека, это пример не состыковок российского законодательства. Каждый человек имеет право на жилье (ст. 40 Конституции РФ). Но если квартира является предметом залога (ст. 334 ГК РФ), все жильцы выселяются на улицу, без исключения.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

На систему не действуют никакие правила и законы. Все предписания верховного суда отменяются. Также не учитываются интересы незащищенных слоев общества:

  • инвалидов;
  • пенсионеров;
  • детей.

Что-то сделать и не оказаться на улице практически невозможно. Единственная защита от кредитора, это федеральная программа «Жилище», которая включает в себя ряд субъективных проектов:

Помощь военнослужащим.Жилищный кредит оплачивается из специального фонда (НИС). В случае расторжения служебного контракта, человека выселяют.
Молодая семья.Государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение жилплощади или закрывает часть просрочки.
Помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки.В России 100 тыс. семей на грани оказаться на улице. Была введена срочная мера (Постановление правительства № 373 от 20.04.2015 г.)

И независимая оценочная стоимость жилья. Для уменьшения основного долга.

Государство создало условия для банковского сектора, т. к. он является основой экономики страны, но в то же время подвергло своих граждан значительному риску выселения. Плюс необоснованные проценты по жилищному займу.

Для сравнения в странах запада, средняя ставка составляет 2-4% в год. В России эта цифра – 13-15%.

Понятие ипотеки

Ипотека, это долгосрочный кредит под залог недвижимости. Он может быть двух видов:

Целевой.Деньги выдаются на покупку приобретаемой недвижимости. Она же и будет предметом залога. Средства на руки заемщик не получает.
Нецелевая.Деньги выдаются клиенту наличными или переводятся на его счет. Залогом является объект недвижимости, который УЖЕ находится в собственности заемщика.
Средний срок ипотеки в России 7-15 лет.

Виды залога:

В законодательстве, для оформления жилищной ссуды предусмотрено два вида залога. Но на практике используется ТОЛЬКО один.

Залог в силу закона.Залогодержатель забирает недвижимость себе, в случаях возникновения спорных ситуаций. Это основной залог, по которому оформляют недвижимость.
Залог в силу договора.Квартира не рассматривается судом, как залог, привязанный именно к займу. Кредитору, забрать такую недвижимость гораздо сложнее.

ФЗ №102 (Об ипотеке)

Займы на недвижимость регулируются Федеральным законом № 102, который объясняет и контролирует любое действие со стороны заемщика и кредитора.

Основная идея закона, это своевременные платежи и содержание имущества в надлежащем состоянии.

ФЗ №102 (Об ипотеке)Заемщик не может делать с жильем, все что захочет. Такое имущество нельзя:

  • продать;
  • подарить;
  • завещать;
  • поменять.

Но при условии, что банк не дал на эти действия своего разрешения.

В то же время заемщик, может, без согласия кредитора:

Сдавать квартиру.В том числе на длительный срок от 6 месяцев.
Прописывать жильцов.Членов семьи, дальних родственников, третьих лиц. Но предупреждать об этом до заключения договора (ст. 12 ФЗ-102).
Ремонт, перепланировка. Кредитор не может препятствовать данному процессу, если только это не наносит существенный вред помещению. Что может спровоцировать гибель жилья.
Ипотечная недвижимость подлежит обязательному страхованию, на основании ст. 31 ФЗ-102.

Кредитор может потребовать от клиента досрочно оплатить ипотеку, если нарушены условия договора и забрать жилье на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102).

Просрочка

Главной причиной выселения из квартиры по ипотеке, является просрочка ежемесячного платежа. Когда оформляется жилищный кредит, составляется договор, в котором указан точный график взноса. Также расписаны проценты и переплата.

Кредитор не должен напоминать заемщику о своевременном внесении средств на расчетный счет. Клиент ОБЯЗАН самостоятельно следить за поступлением денег (ФЗ-353).

На практике, после шести месяцев просрочки, заемщика выселяют, а недвижимость переходит на баланс банка.

 

Причины

У должников примерно одинаковые условия возникновения просрочки. Люди постоянно наступают на одни и те же грабли. А результат плачевен – отчуждение недвижимости и выселение.

Основные причины:

Трудное материальное положение.Большой срок ипотеки не дает возможность прогнозирования материального дохода. Неизвестно что будет через пять или десять лет.
Болезнь или потеря дееспособности.Заемщик берет длительный больничный и в результате его доход сокращается.
Непонимание условий договора. Заемщик не понимает точных дат внесения платежей, эксплуатации имущества, вселения других жильцов, прав требования третьих лиц и т. д.
Попадание в места лишения свободы.Как следствие невозможность своевременно оплачивать кредит.
Смерть заемщика.Родственники не понимают, что им делать с ипотекой и в результате прекращают платить.

Досудебная работа

Банку невыгодно выселять заемщика на улицу из ипотечной квартиры. Поэтому должнику могут оказать всестороннюю помощь. Например, сделать реструктуризацию долга.

Реструктуризация ипотеки – уменьшение ежемесячных платежей, за счет увеличения срока кредита.

Дополнительные моменты:

Кредитные каникулы.Человек освобождается от платежей или их части сроком до полугода.
Списание части долга.На свое усмотрение, кредитор может списать проценты, штрафы или неустойку.
Государственная поддержка. Заемщик обращается за помощью к правительству, которое может помочь ему, оплатив часть долга.

Отчуждение квартиры и ее дальнейшая продажа, требует дополнительных денежных и временных затрат. Поэтому кредиторы изначально стараются помочь заемщикам.

Уведомление о выселении

Уведомление о выселенииУведомление заемщика о несвоевременном исполнении своих обязательств по договору и его дальнейшего выселения из квартиры, это часть досудебной претензионной работы.

Для банка она является обязательным условием, перед тем как обратиться в суд. В противном случае в иске может быть отказано до устранения данного нарушения.

Судья должен видеть, что кредитор пытался помочь должнику доступными способами, но платежей так и не поступило. На этом косвенном основании, человек лишается жилья.

Также претензия будет включать в себя заключительное требование, выставленное банком. Обычно это полная сумма долга и срок его погашения.

После получения данного требования, должник не может оплачивать ипотеку частями. Он обязан полностью рассчитаться с кредитором.

Отправление уведомления должнику регулируется ст. 55.2 ФЗ-102.

Банк обратился в суд

Кредиторы обращаются в банк по месту регистрации залога. Как правило, там же прописан и сам должник. Обычно, в ипотечном договоре прописывается тот суд, в котором будет происходить слушание, при возникновении спорной ситуации.

Подсудность определяется согласно ст. 52 ФЗ-102 и также указывается в пунктах договора. Дела о выселении по ипотеке рассматриваются районными судами.

Суд может отклонить иск, если сумма спора является незначительной и не превышает 5% от стоимости залога, а просрочка составляет менее трех месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто может выселить

Выселить из жилья по ипотеке могут не только судебные приставы, но и сам кредитор. Причем сделать это, возможно без обращения в суд, если данное условие указано в договоре (ст. 55 ФЗ-102).

Выселение приставами:

Судебный пристав руководствуется Федеральным законом № 229 и выселяет должника и других, зарегистрированных в квартире лиц в рамках возбужденного исполнительного производства.

Руководствуясь статьей 107 ФЗ-229, пристав уведомляет должника о добровольном освобождении помещения, сроком не позднее 10 дней с момента получения уведомления.

Если должник игнорирует требование, то ему назначается новый срок, а также устанавливается исполнительский сбор.

Выселение происходит с участием сотрудников полиции и понятых. В случае препятствования проникновению в жилище, пристав имеет право вызвать сотрудников МЧС, для проникновения в квартиру.

Отсутствие должника дома на момент выселения, не является препятствием для освобождения помещения от имущества и домашних животных.

Пристав может обеспечить транспортировку и хранение вещей за счет выселяемого. Сроком не более двух месяцев.

Выселение кредитором:

Должно происходить по согласию сторон. Если должник отказывается освобождать помещение, то банк может обратиться в суд или выселить заемщика в административном порядке при участии прокурора.

Любые действия по выселению без решения суда, подлежат оспариванию со стороны должника.

Ипотека – единственное жилье

При выселении должника кредитор не обязан предоставлять ему новое жилье. Также имущество в любом случае будет отчуждено в пользу кредитора. Даже если оно, является единственным жильем должника.

Суд может отсрочить реализацию имущества сроком на один год. Основанием является ст. 54 ФЗ-102. Но только по заявлению должника и наличию уважительных причин.

Исключением являются случаи, когда отсрочка ухудшит финансовую ситуацию должника или против него начата процедура банкротства.

К сожалению, единственное жилье, не является причиной для того, чтобы не оставлять человека на улице. Здесь просматривается очередная не состыковка в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Несовершеннолетние дети

Ребенок не может служить поводом, чтобы банк простил долги заемщика и оставил ему квартиру. Приставы в рамках исполнительного производства снимут детей с регистрационного учета ФМС.

Предоставлять иные условия для проживания несовершеннолетнему, банк не будет.

Единственным выходом для должника, является признание его малоимущим и предоставление помощи по правительственной программе «Жилище». Наименование проектов, в которых может участвовать заемщик, определяется местными органами самоуправления.

Участие прокурора

Участие прокурора при выселении должника из ипотечной квартиры, не несет в себе никакой пользы. Надзорный орган просто проконтролирует законность исполнения решения суда.

Участие прокурораПрокурор привлекается, если в выселении участвуют:

  • несовершеннолетние дети;
  • малоимущие;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • граждане, не осознающие последствий своих действий (Малограмотные или состоящие на учете в ПНД).

Это не означает, что данной категории граждан дали ипотеку. Просто они являются членами семьи основного заемщика и проживают с ним в квартире.

Практика

СКАЧАТЬ судебную практику выселения из ипотечной квартиры. Положительные решения в пользу заемщиков. Но это, скорее исключение.


Заключение

Ипотека является неотъемлемой частью жизни людей по всему миру. Большинство граждан не смогут купить отдельное жилье без участия банков.

Но пользоваться ей нужно очень аккуратно. Страховать имущество от максимального количества случаев, рассчитывать свой бюджет и внимательно следить за своевременной оплатой. И тогда проблемы выселения не коснутся вас и ваших близких.


comments powered by HyperComments