Выселение за неуплату кредита

Выселение за неуплату кредита

Выселение за неуплату кредита, возможно в рамках исполнительного производства, возбужденного приставами на основании решения суда.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются двумя Федеральными законами. В зависимости от статуса займа. Взыскание по ним также будет отличаться. В данной статье наш «Правовой Цент» объяснит различия, возможности и действия каждого из них, при выселении должников из квартир.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

  1. Если жилье куплено по ипотеке и является залоговым имуществом отношения между клиентом и банком регулируются Федеральным законом №102 (Об ипотеке).
  2. Если заемщик взял потребительский заем, то в силу вступает ФЗ №353 (О потребительском кредите).

Согласно конституции, каждый гражданин Российской Федерации, имеет право на жилище (ст. 40). Лишить человека возможности проживания, может ТОЛЬКО суд. Соответственно, административное выселение при долговых обязательствах невозможно в принципе.

Исключением является ст. 55 ФЗ-102, когда банк вправе выселить жильца без обращения в суд, но весь процесс должен строиться на добровольном исполнении ипотечного договора.

Если должник отказывается покидать помещение, кредитор обязан обратиться в суд.

Причины возникновения долга по кредиту:

Трудное финансовое положение.Заемщик не может вносить ежемесячные платежи в связи с увольнением или уменьшением заработной платы.
Недееспособность. Человек лишился источника дохода в связи с проблемами, со здоровьем. Например, несколько месяцев лежал в больнице или получил инвалидность.
Непонимание условий договора. Клиент банка перепутал или не понял даты внесения платежа. В результате деньги вовремя не поступили на его счет.
Отсутствие возможности внести платеж.Заемщик находится в армии или местах лишения свободы. В результате не может оплачивать кредит.

По факту причин может быть больше, но перечисленные считаются самыми частыми. Подробно ознакомиться с основаниями возникновения долга, можно в статье «Выселение из квартиры – ипотека».

Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечных квартир является самым распространенным видом освобождения жилплощади в судебной практике. По сути, ФЗ-102 перекрывает все другие статьи и кодексы, нарушая права человека на жилье.

Суд всегда защищает интересы кредиторов. Для должников может быть послабление в виде отсрочки или реструктуризации, но финал один. Нет оплаты, человека выселяют на улицу.

Банки являются основой экономики нашей страны, мы полностью зависим от их действий. Соответственно, все законы пишутся под них и слабо защищают простых граждан.

Поэтому, если человек допустил просрочку по ипотеке, его выселят в 100% случаев. Это вопрос времени. Но правительство нашло выход из такой ситуации.

Чтобы не вызывать беспокойство людей при выселении ипотечных должников правительством был разработан ряд федеральных программ и мер призванных помочь гражданам выйти из сложной ситуации.

Федеральная программа «Жилище»

Под таким названием был разработан комплекс программ, призванных не только помочь кредитным должникам, но и улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам.

Например, государство может оплатить часть долга (до 400 тыс. рублей) ипотечным должникам. Основанием служит Постановление Правительства № 373 от 20.04.2015 г. и указ президента №1331.

Снижение доходов должника более чем на 30%. Не по вине заемщика.
Валютная ипотека. Перерасчет на рубли и фиксирование суммы.

Маневренный фонд

Понятие маневренных домов отображено в ст. 95 Жилищного кодекса

Почему-то считается, что если человек взял ипотеку, то он не нуждается в жилье или у него есть другая жилплощадь. Но нередки ситуации, когда кредитная квартира единственное место жительства заемщика.

Получается, если его выселить, то он окажется на улице. Чтобы этого не произошло, выделяются средства на строительство маневренного жилья, куда должников переселяют в судебном порядке.

Оценка залога

Суды принимают независимую экспертизу, проделанную ответчиком (заемщиком). Но только в организациях, специализирующихся на этом. Причем представитель фирмы обязан выступить в суде.

У оценщика должна быть лицензия нового образца. Если банк предоставит оценку по лицензии нового образца, а ответчик старого образца, суд отдаст приоритет кредитору. Будьте внимательны!

 

Выселение из собственной квартиры

Выселение за кредит из собственного жилья вполне возможно. Но при условии, что такая квартира не является единственным местом жительства. В данной формулировке проходит тонкая грань, которую необходимо учитывать, а лучше обратиться к юристу по недвижимости.

Подводный камень заключается в том, что кредитный должник может иметь в собственности квартиру в одном месте, а фактически быть зарегистрированным в другом. Например, в служебном помещении в соседнем регионе.

В рамках исполнительного производства, такую квартиру можно арестовать в качестве погашения долга перед кредитором. Считается, что у человека есть другое жилье. А его единственное пригодное для жизни помещение может быть включено в конкурсную массу для реализации на аукционе Росимущества.

Арестовать и продать квартиру приставы могут только при условии соответствия суммы долга и стоимости жилья.

Выселение из муниципальной квартиры

Выселение из муниципальной квартирыМогут ли выселить из муниципальной квартиры за неуплату кредита? Нет, не могут. Такая недвижимость не принадлежит заемщику. Собственником являются местные органы самоуправления.

Следовательно, человек не является владельцем такой недвижимости, а проживает по социальному договору на правах квартиранта.

Мало того, суды отказывают собственникам муниципального фонда в удовлетворении исковых требований об освобождении жилплощади, если они не предоставят квартирантам новое помещение пригодное для жизни.

Кредитным должникам, проживающим в государственных квартирах радоваться преждевременно. Если у заемщика огромный долг сопоставимый со стоимостью квартиры, но жилье ему не принадлежит, приставы могут инициировать возбуждение уголовного дела по ст. 177 УК РФ.

Сумма долга должна быть не меньше 1,5 млн рублей ОДНОМУ кредитору.

При вступлении в силу нового закона о банкротстве, данная статья практически перестала применяться в системе взыскания.

Обращение кредитора в суд

Если статусом долга является ипотека, то банк составляет иск, опираясь на ФЗ-102 с требованием возврата залога на баланс финансовой организации.

При потребительском кредите юристы банка составляют заявление на основании ФЗ-353. В данной ситуации залога нет, поэтому приставы будут производить арест имущества в рамках исполнительного производства.

БанкПеред подачей иска банк обязан провести досудебную работу с должником:

  • предоставить отсрочку;
  • сделать реструктуризацию;
  • выставить заключительное требование;
  • отправить досудебную претензию в письменном виде.

Без вышеуказанных действий в иске могут отказать, т. к. предметом спора является жилье. Данные вопросы относятся к категории сложных дел в юриспруденции. Поэтому судьи рассматривают каждую ситуацию индивидуально.

Если при ипотечном иске шансов сохранить квартиру у ответчика нет, то при потребительском, выселение, как принудительная мера изначально рассматриваться не будет.

Арест квартиры будет инициирован приставами, как только будет установлена необходимость и правомерность данной процедуры.

Должники с не единственным жильем обязаны учитывать соразмерность суммы своего долга и стоимости дополнительной недвижимости, чтобы не лишиться квартиры.

Федеральный закон 102

На основании данного закона регулируются правовые отношения по сделкам с залоговой недвижимостью. Причем не только в двустороннем порядке между покупателем и кредитором, но и при регистрационных действиях в госорганах.

ЗалогОтметка о том, что жилье является залогом ставится в ЕГРП при регистрации недвижимости. Следовательно, залогодатель не может произвести с имуществом определенные действия:

  • продать;
  • поменять;
  • оставить в наследство;
  • подарить.

Госреестр просто не позволит это сделать, без соответствующий отметки из банка, что долг погашен.

Участие в споре слабозащищенных граждан

К слабозащищенным слоям общества относятся:

  • несовершеннолетние дети;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малоимущие граждане.

Благодаря Постановлению Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г. судьи обязаны учитывать интересы данной категории граждан.

Прокуратура может принимать участие в делах о выселении, если затронуты интересы лиц, неспособных самостоятельно защищать свои права или непонимающие их. Основанием является ст. 45 ГПК.

Малоимущие граждане должны быть признаны таковыми органами соцзащиты или мэрией субъекта, в котором проживают.

Узнать подробную информацию об участие в судах по выселению сотрудников прокуратуры, можно в этой статье.

Порядок выселения приставами

Приставы возбуждают исполнительное производство на основании ст. 30 ФЗ-229. В рамках которого проводят действия, направленные на взыскание долга и снятие должника с регистрационного учета.

Если долг по ипотеке, то ответчика выселят принудительно в течение двух месяцев.

Если долг по потребительскому кредиту, будет рассчитана сумма и возможность для ареста недвижимости в пользу кредитора.

Пристав несет ответственность за правомерность и оценку имущества. Например, квартира не может быть оценена сотрудником ФССП. Для этого привлекаются независимые эксперты. Пристав же может оценить только те вещи, стоимость которых не превышает 30 тыс. рублей.

Кредитор может обязать пристава арестовать единственную квартиру должника, но взамен он обязан предоставить новое жилое помещение. Такая практика допустима, но на деле не работает.

Заключение

Ситуация для должников складывается не лучшим образом. Кредитное жилье не может стать собственностью (хотя по документам, так оно и есть) пока не будет выплачен долг.

При ипотечном кредитовании необходимо понимать и учитывать сумму займа. В противном случае можно оказаться не только на улице, но и под уголовной ответственностью.

Если у вас возникли вопросы, оставляйте комментарии к статье или опишите свою проблему в разделе «Контакты». Мы постараемся вам помочь и проконсультируем абсолютно бесплатно.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *